负利率席卷全球：按揭买房不收利息 倒贴钱给购房者

发布于：2019-10-10 21:21    阅读次数：

　　原标题：有这好事？按揭买房不收利息，还倒贴钱给购房者！负利率正在席卷全球

　　按揭贷款100万，到期只还99.8万。你没听错！不要100万，只要99.8万！

　　这一童话般的场景最近在“童话王国”丹麦真实上演。

　　近日，丹麦第三大银行日德兰银行（Jyske Bank）开始向贷款人提供年利率为-0.5%的10年期贴息购房贷款。这是全球金融业首个负利率贴息房贷业务。丹麦另一家银行北欧银行（Nordea Bank）则推出利率为零的20年期固定利率房贷，以及利率为0.5%的30年期房贷。

　　银行疯了吗？

　　时隔3年，负利率浪潮再次袭来，并将负利率资产规模推向了史无前例的水平。负利率逐渐成为阶段性、区域性常态，负的政策利率、负的存贷款利率、负的债券利率如今都出现了。

　　负利率到底是个啥？为什么会出现？来了解下吧。

　　负利率 贷款买房者的福音

　　按揭买房已成了大家购房的主流方式。对很多购房者来说，每月的贷款利息就是一笔不小的支出，有时候每个月还款额里面还的利息甚至比本金还多。

　　现在，好消息来了！负利率时代，按揭买房，不仅不要利息，银行还给贷款人倒贴钱。

　　据中新网报道，近日，丹麦第三大银行日德兰银行（Jyske Bank）开始向贷款人提供年利率为-0.5%的10年期贴息购房贷款。这是全球金融业首个负利率贴息房贷业务。

　　日德兰银行官网显示，目前该行10年期购房贷款利率为-0.5%。

　　资料来源：日德兰银行官网

　　根据财富中文网的报道，在这个借贷关系中有三个角色，分别是贷款人（购房者）、银行和机构投资者。在丹麦，每笔按揭贷款背后都有一个单一的投资人——通常是像养老基金这样的机构。

　　资料来源：

　　整个流程运转是这样的：

　　1、丹麦购房者向银行贷款100万元，10年内还清。购房者还需向银行支付0.3%的利息以及一些服务费用，这是银行盈利的来源。

　　2、在抵押贷款期间，机构投资者需要向购房者支付贷款金额的0.5%，也就是说机构投资者要赔钱。

　　3、有了机构投资者提供的0.5%，购房者贷款时能够净得0.2%的利息利润。银行得到0.3%的利息加上一些费用。唯一没有盈利的是机构投资者，他们借出的钱损失了0.5%。

　　总结一下：

　　购房者贷款100万，正常向银行支付0.3%即0.3万的利息，同时银行向购房者支付0.5%即0.5万（不会直接支付，而是在贷款金额中消减0.5万），所以购房者只需偿还100+0.3-0.5=99.8万，还款金额少于借款金额。

　　在丹麦，另一家银行诺底亚银行也开始提供固定年利率为0%的20年期贷款和年利率为0.5%的30年期贷款。虽然不是负利率，但也足够低。

　　而据海外媒体报道，继丹麦之后，德国也可能推出负利率房贷。德国央行货币政策委员韦尔梅林表示，如果商业银行推出此类房贷，德国央行不会进行干预。

　　未来，负利率房贷将有望在更多地区出现。

　　负利率究竟是个啥？

　　银行疯了吗？事实上，负利率房贷只是如今部分地区深陷负利率时代的一个缩影。

　　经济学意义上的负利率一般是指实际利率为负，即名义利率低于通货膨胀率的情况。

　　但是，这里说的负利率，是在一些经济体出现的名义利率成为负值的情况。在这种情况下，资金的使用价值为负，贷款人反而要向借款人收取一定比例的费用。

　　目前，名义负利率已成为某种区域性及阶段性的常态。