相互保凉了！我的全额退保终于成功了|保险防坑指南⑤

　　经过近两个月的维权，我在众安保险买的无效保单终于全额退保了（下文分享维权经历）。

　　而我退保后的几天，上线仅40多天、红极一时的相互保被监管部门叫停了。

　　对此，有些自媒体和网友很气愤，声称是因为动了某些机构的蛋糕，导致了下架。

　　不过，对此，蜜姐并不认同。

　　早在相互保推出之际，因有蜜友咨询，我就在文章中分析过这款保险产品（《重疾险的套路有多少？产品分析来了！顺便说下相互保| 保险防坑指南系列②》），当时拆解它的条款及相关6个协议，对于分摊费用多少、能否理赔等问题，个人表示很担忧。

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　　相互保被叫停，是因为其涉嫌违规，首先是这款产品未按照规定使用经备案的保险条款和费率，其次销售过程中存在误导性宣传；以及信息披露不充分等问题。

　　如今，相互保改为了“相互宝”，从一款保险产品改为了一款网络互助产品。如果大家感兴趣也可以去看看国社的相关权威报道。

　　改后的相互宝，明确了分摊费用的额度，明确了加入成员低于330万也不解散，也没有了之前保险公司稳赚不赔的手续费收取……

　　对于一款分摊费用不明确；没有等待期可能存在带病投保骗保的风险（截止下架，已有10位申请理赔，目前具体情况还在审核中）；备案按年龄段分为6组，实际只分为2组（不同年龄段发病率差异很大）导致分摊风险增大；可能很快中止（原产品规定3个月后一旦参与用户低于330万人，信美人寿有权中止），而分摊过保费并未享受赔付的用户会遭受损失的产品，个人认为对它进行监管是很有必要的。

　　最近腾讯对外公布支付宝的全球用户超9亿，这样一款涉嫌违规、有种种风险的产品被叫停，在我看来是对广大消费者负责。

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　　支持对保险产品严格管理，也源自我个人的亲身经历。此前的文章中，也有提及问题的发现缘由。（《花钱买了张无效保单，差点没被气死！ | 保险防坑指南系列①》）

　　依然是不黑不吹，今天就详细说下事情的经过，仅供大家参考。

　　去年，朋友发现众安保险（我国首家互联网保险公司）有一款尊享e生·医疗险（2017年版），这款医疗险的特别之处在于60岁以上老人都能购买。

　　作为经济研究员的朋友和从传统媒体出来的记者蜜姐，我们当然会去了解这家公司。

　　从企查查上，可以看到，无论是企业图谱还是股权穿透图，都能看到上市险企以及两位马姓互联网大佬的身影，当时觉得这家公司应该还是挺靠谱的。

　　接下来，朋友很热心，帮着几位好友和家人给9位父母买了这款医疗险。

　　今年，为了写作保险方面的文章，我深入保险公司调研学习，结果发现，去年买的这9份医疗险保单，仅有2份有效，其他7份都是无效保单。

　　03

　　尽管经常看到各路投资大师讲：无知才是最大的风险。不过这次蜜姐算是亲身深刻体会了无知的教训和知识就是财富的常识。

　　去年，朋友出于好意，在客服人员的介绍下，帮助好友及家人给除自己父母以外的7位老人投保买了医疗险，客服人员还很热情的帮忙打了折。

　　但根据《保险法》规定，与健康和寿命有关的保险，投保人只能是本人或直系亲属。

　　所以，朋友给自己岳父、岳母买的医疗险也是无效的。

　　发现问题后，我就开始了维权之旅。

　　首先是联系官方客服，我想要求更改投保人，客服说改不了。

　　我要求投诉当时误导我朋友，以他的名义给9位老人投保的客服人员，被拒，得到的答复是：我们是互联网保险公司，是自助投保的。

　　我要求投诉核保人员（事后才知道，当时销售的客服和核保人是同一人），被拒。

　　“我们的电子保单是同一个核保人，他看到一个投保人有七八个爸妈，这个情况都审核不出有问题吗？”“不好意思，我是互联网保险公司，这个需要投保人如实告知的。”

　　“没有人核保吗？”“他是签单负责人。”

　　“请你看下电子保单，前面两个字是‘核保’！”“我们是互联网保险公司……”

　　这样7份无效保单，当然是不可能指望理赔的。

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