杨望：人工智能，新金融服务升级的催化剂

文：瀚德金融科技研究院副院长 中国人民大学国际货币研究所研究员 杨望 | 瀚德金融科技研究院研究员 冯贺霞

导读

从美国的IBM Watson被广泛应用于金融客户服务、以及人工智能软件 Kensho被用于预测股价波动区间，到国内的阿里小蜜、蚂蚁金服的刷脸支付等，无不闪现人工智能技术的身影。那么，何谓人工智能？人工智能在全球金融领域的发展现状怎样？又存在怎样的应用差异？人工智能又将会对国内金融业产生怎样的影响？

正文

何谓人工智能？

人工智能主要指建立在计算机、心理学、语言学等学科基础上，用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法和技术。人工智能旨在于模仿人的思维、能力和行为，让机器拥有人脑一样的思维和认知功能。为更好地理解人工智能技术，本文将其概括为“两大学习技术、三大决定因素、四个组成部分”。

两大学习技术指的是机器学习和深度学习。其中，机器学习是建立在人类认知过程和复杂的数学模型基础上，将大量的数据输入到算法框架内，训练机器自主寻找可以解读数据或提供预测的程序。通过机器学习，人工智能系统具备了归纳推理和决策能力。深度学习是指通过模拟人的大脑神经元功能，形成神经网络，促使了图像识别及自然语言生成等复杂技术的生成。

大数据、计算和算法是人工智能技术的三大决定因素。其中，犹如人的生存需要食物一样，大数据是人工智能得以存在的前提和基础。计算是人工智能技术的重要平台，GPU/FPGA的发展提升了云计算平台的计算能力。以人工神经网络为代表的深度学习算法是人工智能应用落地的核心引擎。

人工智能技术可分为认知、预测、决策和集成解决方案四个重要组成部分。认知层面的技术主要包括自然语言处理、计算机视觉和音频处理等技术。预测重在通过推理来预测行为和结果。决策主要指的是实现目标的途径。集成解决方案是人工智能与其他互补性技术（如机器人）结合时生成的多种集成解决方案。目前，认知和预测领域的许多技术已经逐步商业化，决策和集成解决方案技术尚处于研发阶段。

全球人工智能技术的发展现状

目前，人工智能已在家居、医疗、安防、金融等行业的多领域、多维度应用落地且效果凸显。全球共有近千家人工智能初创公司遍布全球62个国家的十多个产业。其中，人工智能在金融领域的应用最为深刻、广泛，国内外的一些知名金融机构争相在“人工智能+金融”领域布局，试图在人工智能+金融的海量市场中分得一杯羹。

人工智能技术的研发和应用主要集中在美国、中国、英国、日本等少数国家。2016年的《全球人工智能发展报告》表明，美国、中国和英国三国的人工智能初创公司数量最多，其中，美国是2905个，中国709个，英国是366个。在融资规模方面，美国、中国和英国三国人工智能融资规模依然是最大的，但差距较大，美国是179.12亿美元，中国是25.72亿美元，英国是8.16亿美元。在研究层面，美国、中国和日本的人工智能专利数量最多，美国26891项、中国15745项、日本是14604项。

人工智能的领头羊——美国

无论是从国家战略层面，还是在研发和应用落地层面，美国在人工智能领域都处于最前沿。美国在人工智能领域采取的是轻干预、重投资的策略，在基础应用领域实行对话机制，等人工智能技术研发成熟后，政府采取相应的扶持措施。自2013年开始，美国发布多项人工智能计划。2016年10月的《为人工智能的未来做好准备》和《国家人工智能研究与发展战略规划》两个重要战略文件，更是将人工智能上升到国家战略层面，为美国人工智能的发展和应用提供了重要保障。