中信银行 在改革创新中践行高质量发展

　　勇立潮头阔，“中”流击水更远航。2019年是2018-2020年发展规划实施的关键之年、攻坚之年。而6月30日又是一年之“中”，三年规划之“中”。“中考”既记录了过去的成绩，又预示着未来的成果。在这个承前启后的关键节点上，中信银行交出了一份亮丽的成绩单。

　　截至6月30日，中信银行总资产达6.4万亿元，比上年末增长5.5%，存贷款增幅处于近年高位；实现931.5亿元，283.1亿元，拨备前利润686.3亿元，分别同比增长14.9%、10.1%、17.1%；均实现两位数增长，并创多年新高。不良贷款率1.72%，下降0.05个百分点；拨备覆盖率上升7.19个百分点，资产质量稳步向好，风险抵御能力持续提升。

　　一、 牢牢把握“稳”与“进”

　　“稳中求进”是商业应该遵循的经营理念。“稳”是稳原则、稳优势、稳质量；“进”是提管理、强能力、明方向。

　　传统优势“稳”，新起之秀“进”。行长方合英用“坚守零售业务转型，重塑对公业务优势”16个字来解读中信银行的中期。对公业务是中信银行传统优势和特色。上半年，中信银行突围银行普遍面临的“存款困境”，对公存款突破3万亿元大关，居股份行前列，增速创多年新高。然而，中信银行没有止步于表面的繁华，对公一体化等深层次改革正在稳步推进。稳固对公优势并不等于选择一条腿走路，零售作为新起之秀，其逆周期性、稳定性和风险分散性成为战略转型的有力支撑。目前，个人客户已近1亿户，管理资产近2万亿元，贵宾、私行、信用卡客户高速增长；零售营收和中收占比分别超过36%和65%。零售势能正加速释放。

　　规模增长“稳”，结构调整“进”。评判一家银行的优劣已不再以规模论英雄，业务结构和可持续发展是关键。中信银行将结构优化列为发展之要，强调资产、负债、中收“三端”并举，拉长核心存款、问题贷款、客户等关键指标的考核周期，为夯实基础留足空间。我们看到，非息占比达38.6%，中零售占比70%，卡、、投行、托管等低资本消耗业务飞速成长。

　　资产质量“稳”，盈利能力“进”。资产质量是银行经营管理的“根基”，没有这个根基，发展再快也是进一步退两步。中信银行以“科学的风险管理体系”为核心，重点推进机制、流程、技术等6类20余项变革，并提出问题贷款“七个一点”工作思路，筑牢平安中信“堤坝”。上半年，不良率稳步降低，资产质量持续加固。在拨备计提同比提高80.3亿元的同时，净利润同比增加25.9亿元，过滤掉风险的真实盈利能力进一步提升。

　　二、深刻理解“义”与“利”

　　中信银行董事长李庆萍曾指出，银行经营应“先有大局，才有小局；先有整体，才有局部；先无私，才能有己私；先利他，才能利己”，这也是中信银行一直以来秉持的经营理念。服务实体经济是银行的天职，是银行最大的“义”之所在；而在后工业化时代，沿着供给侧改革方向进行前瞻性资产配置，通过解决社会融资需求难点和痛点获取收益，是银行最大的“利”之所在。

　　全力支持实体经济发展。中信银行原名“中信实业银行”，它肩负实业兴邦使命而生。近年来，中信银行始终心系实体经济，且支持力度不断加强。上半年，97%以上新增资产投向和债券投资领域，且重点布局三大三高三新领域。其中，普惠金融贷款余额增长23%，高出贷款平均增速16个百分点，大幅高于银保监会和央行考核标准，不良率控制在1%以内，远低于监管标准。