数字用户管理成银行升级关键，须从五大视角建立数据分析体系

　　摘要：“当前银行围绕数字用户资产的管理、提升、转化和变现，影响着银行数字化发展成效，是银行用来保持零售银行竞争力或实现弯道超车的重要途径。”在后互联网时代，数字用户管理将会成为银行业升级的关键，这就需要从从五大视角建立用户数据分析体系。

　　2019年4月4日，由中国金融认证中心（CFCA）主办、网赢天下网战略合作的“银行线上运营新攻略”交流分享会暨中国电子银行联合宣传年2019开年论坛在上海举行，现场有来自招商银行(600036)、浦发银行(600000)、广发银行、平安银行(000001)、兴业银行(601166)等城市商业银行网络金融部、电子银行部、信息科技部200余位专家汇聚一堂，共同探讨数字时代“银行线上运营新攻略”。

　　易观产品副总裁、银行业创新中心负责人朱江受邀出席本次会议，与银行业专家分享《数据驱动 精益成长，银行数字用户精细化运营》主题演讲，他认为：后互联网时代，数字用户管理将会成为银行业升级的关键。

　　数字用户管理成银行升级关键

　　中国移动互联网市场经过几年的高速发展，增速已经明显放缓，人口红利逐渐消失，移动互联网进入了下半场，市场竞争已经从增量用户竞争阶段逐步转化成为存量用户竞争的阶段。同时伴随流量红利消失，数据红利时代已然到来，流程驱动性公司正转变为数据驱动性公司，竞争从同业蔓延至异业竞争，跟随用户，跨场景地满足用户的需求将会成为数据红利时代银行业最核心的诉求。

　　朱江表示：“当前银行围绕数字用户资产的管理、提升、转化和变现，影响着银行数字化发展成效，是银行用来保持零售银行竞争力或实现弯道超车的重要途径。”

　　现在整个银行业都注重用户的数据化，特别是用户行为的数据化。基于在线的产品运营来实现整个业务成长用户规模的成长，后续通过数字化产品，进行用户运营。只有有了数字化的产品，才可能把用户数字化，只有用户数字化之后，才能获得用户数据信息，才能进一步通过数据驱动的方式来更好迭代产品，形成一个成长闭环。

　　而基于用户的业务行为数据化是银行大数据战略的重要组成部分。朱江认为，银行数字化3抓手，产品服务数字化、用户数字化、运营数字化，须要逐层递进。

　　首先是产品和服务数字化。数字化产品实质上是用户的数字化触点，可以随时触达用户、并提供满足个性化客户需求的产品和服务。

　　其次是用户数字化。准确了解用户对产品的使用情况，通过用户行为数据分析迭代产品。根据用户的年龄、收入水平、金融资产情况、消费行为、渠道偏好、互联网行为等细分客群，了解用户差异化需求。

　　最后是运营数字化。依据业务数据进行产品运营决策，提升运营效率，降低运营成本，实现服务数字化、智能化。

　　基于产品和服务数字化，进而才有可能把用户进行数字化。实现用户的数字化，才有可能基于用户数字化信息，进行更加数字化、精细化的运营。而在实现运营数字化后，才能反过来进一步去迭代产品和优化服务，这是逐层的递进。所以基于用户的行为数字化，是整个银行数字化战略的重要组成部分。

　　五大视角建立适用的数据分析体系

　　日常工作中，由于大家的分工不同，仅关注某一个方面的数据显然不够，无法全面了解产品运营情况，更不能提出行之有效的分析建议。因此，只有建立适用的数据分析体系，才能全面衡量移动应用产品的运营情况，除此之外，完善的数据分析体系可以让产品经理和开发者知道产品运营的基本情况和使用情况，更了解用户是谁，深入发现用户的需求，这也是易观提出数据驱动，精益成长的核心理念。

　　对此，朱江提出建立适用数据分析体系的五大视角：

　　一是商业模式视角：决定整体运营策略和分析目标。这其中包含3方面的运营：

　　第一，注意力运营：这种运营方式就是提高用户在产品中的使用黏性，我们也称之为参与度。需要看用户的访问时长、访问频次、访问周期、访问间隔等等这些指标。

　　第二，交易类运营：电商，各种交易平台，内容付费、知识付费等等场景，都是属于交易类运营范畴。关注的指标可能就会偏向于交易、交易活跃度指标，还有有一些前期指标，比如说商品搜索率，以及新商品上架盈利等等。

　　第三，效益率运营：银行提供的转帐、查询等，特指用户操作一个流程的时长，用户使用深度的指标。