房贷利率新规实施！了解lpr加点是什么意思对房贷有何影响(2)

　　房贷利率正式“换锚” 未来走势如何？

　　房贷利率新政正式落地！

　　今年8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

　　“新的房贷利率政策表现出‘市场化’和‘差异化监管’相结合的特点。其中，基础利率部分，市场报价机制的引入，使得房贷利率更加的市场化，而利率加点部分，人民银行及各个省分行的参与，也使得监管部门可以针对各地房地产实际情况进行差异化监管和调节。”陈嘉宁表示。

　　那么，新政策是否比旧政策的房贷利率更高？

　　对此，陈嘉宁坦言，“不确定”。这取决于利率市场的状况，包括基准利率和市场报价利率（LPR）的高低，以及各自利率加点的高低等因素综合决定。如当前，5年以上LPR的利率4.85%是略低于同期的基准利率的（4.9%），但是今后两者的走势和变化还有待观察，相信短期内不会有较大的差异。

　　今年9月20日，全国银行间同业拆借中心公布改革后的第二期LPR报价：1年期水平为4.20%；5年期水平为4.85%，保持不变。按照这次报价，当前各地首套商业性个人住房贷款利率不得低于4.85%，二套房不得低于5.45%。

　　“若和央行 5 年期基准利率 4.90%相比，当前 5 年期报价利率 LPR 则相对更低。” 上海易居房地产研究院8日发布的《中国LPR房贷利率报告》也认为。

　　上述报告显示，根据统计的数据来看，2019 年10 月份，4 个一线城市首套房的 LPR 房贷利率为 5.23%，相比 9 月 份的 5.21%略有上升，上升0.02 个百分点。7 个二线城市首套房的 LPR 房贷利率为 5.67%，相比 9 月份的 5.64%上升0.03 个百分点。3 个三四线城市首套房的 LPR 房贷利率为 5.59%，相比 9 月份的5.64%下降 0.05 个百分点。

　　此外，报告还基于前面14城的统计结果，以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款案例进行成本测算，观察 LPR 贷款利率下购房者的月供压力发生了什么变化。测算结果显示，14个城市在执行LPR贷款利率后，首套房的月供额比过去增加6元，而二套房的月供额比过去增加15元。类似月供额的变动非常小，基本上不会对购房者形成太多干扰。

　　谈及房贷利率走势，严跃进则指出，从近期房贷市场的政策面看， “房住不炒”是重要的指导思想，这也决定了房贷政策短期内不会放松。但后续随着金融环境的进一步宽松，以及房地产市场的周期性调整，预计 LPR 房贷利率将有进一步下调的可能。

　　中原地产首席分析师张大伟亦表示，LPR利率是浮动的，意味着房贷利率也会是浮动的。我认为此后LPR利率下调的可能性较大，那么房贷利率也会随着下调，房贷利率和目前相比，上涨的可能很小。

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