金融风险与自我保护

　　（一）常见的非法金融活动种类有哪些

　　1.校园贷：又称校园网贷，是指非法网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。

　　2.现金贷：以额度小、贷款手续方便、可以直接贷现金、灵活方便为由的非法贷款。

　　3.校园贷上岸：也叫以贷养贷，从一个非正规平台贷款偿还另一个非正规平台的贷款，导致陷入巨额债务中难以自拔。

　　4.套路贷：假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。

　　5.非法集资：是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　6.电信网络诈骗：电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　7.虚假金融广告：通过各种渠道平台投放非法金融广告，误导金融消费者购买部符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。

　　（二）金融诈骗有哪些特征

　　1.“校园贷”风险特征

　　利率高：高利率加上高违约金是无稳定收入的大学生的沉重负担。

　　费用高：中介费、咨询费、预先扣除的利息以及各种名目的收费，到手的可用资金少得可怜。

　　追债方式野蛮：恐吓、殴打、非法拘禁等暴力讨债行为，严重威胁学生的人身安全。

　　2.“套路贷”风险特征

　　无牌照：放贷者无牌照，却以高息放贷，游离于监管之外。

　　造假象：与被害人签订房产抵押等虚高借款合同。

　　还款难：单方面肆意违约，并“恶人先告状”起诉受害者，以达到侵吞其财产的目的。

　　3.非法集资风险特征

　　主体资格不合法：未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资，就涉嫌非法集资。

　　高额承诺回报：非法集资行为一般承诺在一定期限内给予出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

　　3.电信诈骗风险特征

　　蔓延性大：极短时间内发布范围广、侵害面大，造成损失面广。

　　翻新速度快：诈骗短信、中奖电话、网络退款等诈骗方式不断翻新，翻新频率较高。

　　5.非法金融广告的特征

　　无资质：无存款业务资质发布吸收存款的广告。

　　无风险提示：未提示金融产品的风险。

　　虚假承诺：明示或暗示保本、无风险或者保收益。

　　夸大宣传：对过往业绩作虚假或夸大，误导消费者。

　　　（三）如何防范金融诈骗

　　1.不盲目攀比，不贪图享乐，纠正超前消费、过度消费和从众消费的错误观念，合理安排生活支出，做到勤俭节约、理性消费、科学消费。

　　2.天上不会掉馅饼，对广告中的“免费”“优惠”“打折”要多留一份心眼、多打几个问号，了解金融常识，增强防范意识，有问题咨询正规银行。

　　3.妥善保管好您的银行卡账户、网银盾、身份证号、手机号等私密信息，不设置简单密码，不要借予他人使用，不随意在网上填写，使用时银行卡不离视线，遮挡好密码以防掉包及偷窥。

　　4.理性选择与自己风险承受能力相匹配的正规金融理财产品，不轻信、不贪利，培养良好的投资理财习惯，提高识别风险的能力。

　　5.使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒，尽量不要在网吧等公共场所使用公共电脑登陆使用网银。

　　（四）面对常见非法金融活动的五步应对方法

　　消费者选择金融产品和服务时可通过勤学、多思、慎行、善改、明责五步骤来增强自身的辨别能力，坚决远离非法金融活动。

　　1.勤学。广泛学习金融知识，提高自身识别非法金融活动的能力。一是涉及非法金融广告，应学习《中华人民共和国广告法》等相关法律法规，了解互联网金融基本知识，掌握常见非法金融广告类型及识别方法以及被非法金融广告误导的救济途径。二是涉及非法集资，应明辨常见的线上、线下非法集资方式，例如“金融互助为名的传销”、“畸高年化收益率的P2P圈钱”、“存单变保单”、“银行‘飞单’”、“高额贴息揽储”等。三是涉及电信诈骗，应了解常见的电信诈骗手段、识别方法、防范和补救措施以及注意事项等，常见的电信诈骗手段包括但不限于：邮包诈骗、冒充熟人诈骗、中奖信息诈骗、网购诈骗、电话欠费诈骗、退税诈骗、假冒汇款或催还借款名义诈骗、虚构股票个股走势诈骗、贷款诈骗、以“假车祸或摔伤住院”为名的诈骗、虚构绑架事实的诈骗、QQ诈骗、发送虚假招聘广告诈骗、发送预测彩票信息诈骗、发布敲诈勒索信息诈骗等。四是涉及银行卡盗刷，应掌握银行卡、移动支付、个人信息保护等基本知识。五是涉及校园不良网络借贷，应学习网络借贷、助学贷款等知识和相关法规政策，了解和掌握合法助学信贷渠道。