“办公室里三代人，70后存钱、80后投资、90后负债，而90后的父母在替孩子还贷。”这样的网络语，道出了以90后乃至00后为主的年轻人超前消费、负债消费的典型现象。

“上一秒发奖学金，下一秒还‘蚂蚁花呗’。”安徽省某重点大学在读硕士研究生笑着说，她每个学期、每个月都要数着日子过，盘算奖学金、生活费与还款日的节奏，生怕出现收支失衡。笔记本电脑、苹果手机、电子书kindle、运动装备、化妆品、健身卡……价格动辄数千元的消费品，走进城市青年的日常生活，在大学校园也成为必备。融360调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。除了上述消费品，各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，大学生每月千余元的生活费根本负担不起，只得借钱消费。多位在校大学生表示，其在各种渠道上积累至今的负债，已经超过万元，每个月最低还款大概1000元，几乎触及个人财务收支红线。

除了被层出不穷的“必备品”裹挟的在校学生，以90后为主的职场年轻人，消费观念对比上一代人也发生明显转变，存在超前消费、过度消费的现象。海尔消费金融结合近三年数据发布的《2018消费金融报告》，涵盖国内338个城市的450万用户。统计结果显示，相比70后、80后主要围绕家庭消费，更多90后“对自己更好一些”，注重生活品质提升，更多选择超前消费。智联招聘《2018白领满意度指数调研报告》数据显示，2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱，还欠了债务。

公考角度中公解读

[提出观点]

超前消费现象警示我们，全社会要引导青年人形成健康的消费观和金融观，学校要加大消费教育和生命教育的力度，帮助年轻人在敢于消费的同时及时形成健康的消费观念。

[超前消费盛行的原因]

一些年轻人超前消费、透支消费，甚至陷入债务缠身、不可自主的困境，主要有两个方面原因。

一方面，在经济长足发展、全社会消费持续提升的背景下，年轻人消费同步扩张，但也容易失衡。

尤其是在互联网与市场经济下成长起来的90后、00后，摆脱了前几代人那样原生家庭经济状况普遍不宽裕的状态，手中的可支配财产多了起来，消费有了底气。但与此同时，一部分人超前消费惯性难止、尺度难以把控，并未及时形成收支平衡、量入为出的理性消费观。

在此过程中，家庭、学校、社会的正向引导也存在缺位现象。在社会欢呼消费扩张和升级的同时，各方面对年轻人消费观的教育和引导显得滞后。

另一方面，以借贷为特征的年轻人过度消费，更与当前经济社会环境中无处不在的各种刺激诱导有关。越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等，客观上形成“围猎”之势，对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。从大学校园宿舍“扫楼办卡”，到定期短信、电话，以透支为特征的银行信用卡，再到银行手机APP上，“分期信贷”“分期购”“e智贷”;以至于线上京东白条、花呗、蚂蚁借呗、微粒贷借钱等互联网企业推出的消费贷款，已经延伸至消费者指尖。甚至于出现了借条贷、校园贷等乱象频发，这些超前消费、借贷消费不仅裹挟年轻人个人财务状况，更是对其发展前景乃至人身安全构成威胁。

[影响]

年轻人过度负债消费，正在积累多方面社会问题。

一是盲目负债会影响青年人正确人生观、价值观的形成，与勤劳节俭的优秀传统格格不入，也容易让年轻人走偏。现实社会中，多数年轻人陷入了消费与储蓄的“怪圈”。越是透支消费，越是欲望难填，借贷一旦突破个人承受力，容易激发不理智行为。与之相反，越是专注事业与储蓄，甚至没时间消费，进而步入良性循环，工作生活充满希望。

二是年轻人早早背上债务负担，或在社会征信体系中留下不良记录，在干事创业上受到束缚，难以轻装上阵。如近几年的“校园贷”“裸条贷”等消费贷款泛滥无序，甚至催生了暴力催收这一畸形行业，酿成社会问题。

三是年轻人超前消费也直接冲击全社会养老形势。对于刚组成三口之家的年轻人来说，在独生子女政策下，其大多没有兄弟姐妹来分担赡养父母的责任，需要同时承担孩子教育和父母养老的开销。但与上一代人相比，其储蓄更少、负债更多。有调查报告显示，35岁以下的中国年轻一代，56%暂未开始为养老储蓄，44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。

[财富观培养的重要意义]